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Rischio Finanziario Spiegato

Il rischio finanziario rappresenta la possibilità di perdere soldi o asset negli investimenti, affari, ecc. Nei mercati finanziari, in particolare nel mercato delle criptovalute, che è il nostro interesse primario, il rischio finanziario è quanto del tuo capitale potresti perdere quando fai trading o investi in criptovalute. Il rischio può essere visto come un ipotetico pericolo di perdere soldi, tuttavia, non garantito. Non solo significa una potenziale perdita, ma si riferisce anche a potenziali profitti. In altre parole, è un’arma a doppio taglio che potrebbe mettere in pericolo il tuo capitale o farlo crescere.

D’altra aparte, il rischio finanziario può estendersi oltre i mercati finanziari nell’economia globale. Può essere visto all’interno di diversi tipi di bussiness e causare l’insolvenza di aziende, banche, industrie e persino governi. L’hai visto in pratica quando la banca Lehman Brothers è fallita nel 2008. C’era anche il rischio che l’industria automobilistica crollasse a causa dell’indebitamento, tuttavia, il governo è stato in grado di salvarla. Inoltre, in passato, paesi come l’Argentina, la Russia e il Libano non hanno rispettato i propri obblighi di debito e sono andati in default.

Il rischio finanziario può essere sia individuale che collettivo. Esistono diversi tipi di rischi finanziari che saranno trattati in questo articolo. Più avanti, menzioneremo brevemente come puoi limitarli, anche se non si possono evitare completamente.

Che tipi di rischi finanziari ci sono?

Vogliamo che la nostra attenzione sia rivolta al rischio finanziario e non ai rischi aziendali o non aziendali. Ci sono alcune categorie che possono rientrare in questa definizione. Tuttavia, in pratica, le categorie più comuni sono il rischio di mercato, il rischio di credito, il rischio di liquidità e il rischio operativo. Quelli hanno alcune sottocategorie al loro interno, tuttavia non saranno analizzate più in dettaglio in questo articolo.

Rischio di mercato

Il rischio di mercato è associato ai rischi che derivano dai movimenti di prezzo di un determinato strumento finanziario: azioni, criptovalute, obbligazioni, materie prime, ecc. Ciò significa che le fluttuazioni dei prezzi degli asset sono un rischio di mercato a cui ti esponi quando acquisti o vendi un asset particolare. Ad esempio, definisci che ether è in un trend rialzista e quindi decidi di acquistare la coppia ETH/USD. È coinvolto un fattore di rischio di mercato: poiché lo strumento può essere sopravvalutato, la pressione di vendita dei grandi giocatori che bloccano i propri profitti può causare il calo della coppia.

Bisogna creare una strategia di trading per poter superare tali ostacoli del mercato. È qui che entra in gioco la gestione del rischio. Come regola generale, non dovresti rischiare più del 2% del tuo capitale su una determinata operazione di trading, in questo caso nel trade di ETH/USD.

D’altra parte, il rischio di mercato coinvolge non solo le fluttuazioni dei prezzi, che rappresentano il rischio di mercato diretto, ma anche il rischio di mercato indiretto. Ciò include, ma non solo, tassi di interesse, bancarotta della società o del paese, eventi geopolitici e sociopolitici, notizie inaspettate, ecc.

Il crollo più recente delle azioni e delle criptovalute è stato collegato al rischio di mercato indiretto. Questo evento è stato influenzato principalmente dalla decisione della Federal Reserve di revocare il suo programma di acquisto di obbligazioni. Inoltre, la preoccupazione per la crescita dell’inflazione ha indotto gli operatori nel mercato a passare da asset intrinsecamente più rischiosi, come azioni e criptovalute, a quelli considerati più sicuri, come obbligazioni o materie prime.

Rischio di credito

Il rischio di credito è il rischio che un debitore non riesca a pagare il creditore. Se acquisti titoli di stato di un paese del terzo mondo che ha sulle proprie spalle un pesante fardello di debiti e sta affrontando una grave recessione economica, sei esposto al rischio di credito. Se il paese va in default, il rischio si concretizzerà. Le banche affrontano ogni giorno rischi di credito simili, a livello retail e istituzionale poiché i privati ​​e le aziende possono non adempiere ai propri obblighi di pagamento, il che farà sì che le banche affrontino un rischio di credito.

Questo aspetto del rischio finanziario può essere critico poiché la maggior parte delle crisi finanziarie in questo e nel secolo precedente si è verificata principalmente a causa dei rischi di credito sovrano. La situazione probabilmente rimarrà tale finché i paesi non smetteranno di accumulare debiti. Se il processo diventa insostenibile, è possibile che il rischio di credito si trasformi in un rischio sistemico e in questo caso sarà possibile un collasso finanziario globale.

Rischio di liquidità

Il rischio di liquidità è un’altra questione importante nei mercati finanziari. Può verificarsi quando non puoi acquistare o vendere i tuoi asset. Potrebbe anche far chiudere la tua posizione aperta senza influenzare i prezzi di mercato. I mercati illiquidi diventano un mal di testa per gli investitori che devono liquidare rapidamente le proprie posizioni a causa di varie circostanze impreviste.

C’è una storia edificante di come un investitore principiante fosse entusiasta di acquistare succo di mela nel mercato delle materie prime. Più acquistava, più il prezzo aumentava, quindi alla fine decise di vendere per bloccare i suoi profitti. I suoi ordini sono rimasti inevasi e quando ha chiamato il suo broker per chiedere perché non avesse ancora venduto la sua posizione, il broker ha chiesto: “A chi?” Il mercato del succo di mela all’epoca era molto illiquido, con pochissimi acquirenti e venditori che partecipavano alle transazioni. Quindi il rischio di liquidità è una realtà e dovresti concentrarti sul trading e sugli investimenti in mercati e asset più liquidi per mitigare questo rischio.

Rischio operativo

Il rischio operativo include tutti i fattori e i pericoli interni che un’azienda può incontrare mentre svolge quotidianamente le proprie attività nell’ambito del suo settore. Tale rischio può derivare dalla mancata capacità dei dipendenti di seguire procedure interne di sicurezza, protocollo, compliance, ecc. Il problema non è esterno e non può essere attribuito alle condizioni generali di mercato.

Una cattiva gestione, l’insider trading, priorità errate, la mancanza di supervisione, la mancata manutenzione di sistemi e apparecchiature e qualsiasi altro malfunzionamento a livello di personale all’interno dell’azienda sono tutti esempi del rischio operativo. Pertanto, bisognerebbe inserire questo rischio nella categoria del rischio aziendale.

Conclusione

Poiché i mercati finanziari sono intrinsecamente rischiosi, è impossibile evitare completamente i rischi. Tuttavia, possiamo mitigarli e sviluppare una solida strategia di gestione del rischio. Sapere quali tipi di rischi attendono un investitore è il primo passo verso un’efficace gestione del rischio.

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